在中國經濟新舊動能轉換的關鍵窗口期，培育呵護科創型企業已成為推動產業升級、實現高水平科技自立自強的國家戰略。然而，“融資難、融資貴”始終是橫亙在大量科技型中小企業面前的現實困境——它們輕資產、高研發投入、盈利周期長，與傳統銀行業重抵押、重當期盈利的信貸邏輯天然相悖。

正是在這樣的背景下，北京銀行于2022年率先提出打造“專精特新第一行”，不僅提前捕捉政策紅利，更以一套系統化的服務模式，為中國銀行業如何支持新質生產力發展，提供了頗具參考價值的“京行范式”。

近日，北京銀行用一份營收、凈利雙增的半年報為2025年半程交卷：資產總額4.75萬億元，科技金融貸款余額4346億元，較年初再增703億元，增幅19.31%，較2022年6月末增長131%，三年保持32.1%復合增速。截至2025年6月，該行服務專精特新企業數量突破2.6萬家，貸款余額1210億元，在2024年提前一年完成“專精特新·千億行動”的目標。

事實上，當同業仍在為“要不要做科創”爭論時，北京銀行早已通過將“專精特新第一行”寫進戰略，并在三年以來的持續努力下，把這項業務做成了利潤表里的真實貢獻。

科創融資困局下的前瞻布局

2021年7月，中央政治局會議首次提出“開展補鏈強鏈專項行動，發展專精特新中小企業”；2022年10月，黨的二十大報告再次強調“支持專精特新企業發展”；2024年《政府工作報告》進一步將“加快發展新質生產力”列為年度首項任務。至此，“專精特新”已不再是行業口號，而是破解“卡脖子”、提升產業鏈韌性、培育未來產業的國家戰略支點。

縱觀全球產業發展史，每一次技術革命都離不開金融活水的精準灌溉。然而在實踐層面，科創企業融資卻長期面臨痛點：缺乏固定資產抵押、財務報表未能體現技術價值、研發階段現金流緊張……傳統金融服務的風控邏輯與科創企業的成長規律之間存在顯著錯配。

政策導向與市場空白形成“黃金交叉”，金融機構面臨關鍵抉擇：是跟隨清單被動響應，還是主動定義賽道、構建生態？

北京銀行選擇了后者。該行成功的關鍵在于，不僅將國家戰略內化為自身戰略，更通過持續的數字化能力和客戶洞察，將戰略執行到極致。

2022年，北京銀行在業內率先提出打造“專精特新第一行”，并推出專屬信貸產品；2023年啟動“專精特新·千億行動”，設定1000億元信貸支持目標；2024年提前達成目標；截至2025年6月末，科技金融貸款余額達4346.08億元，服務專精特新企業超過2.6萬家。這一連串數字背后，是一場建立在深刻政策理解與市場洞察之上的系統性工程——它不僅僅關乎業務增長，更關乎一家銀行如何重新定義自身與時代、與創新的關系。

行業破題者：北京銀行何以率先卡位？

毅然決然選擇深耕科技金融，源于北京銀行在該領域的深厚積淀。

早在1999年，北京銀行就在中關村設立科技園區支行，成為中國最早服務科技企業的銀行之一；2003年，北京銀行推出“瞪羚計劃”，專門支持高成長中小企業；到了2009年，北京銀行成立首家科技型中小企業信貸專營支行；2011年，北京銀行率先設立中關村地區首家分行級金融機構——中關村分行；2022年，北京銀行作為首批試點銀行入駐中關村科創金融服務中心。這些“第一”背后，是近三十年如一日對科創企業的陪伴與洞察。

但要真正破解專精特新企業融資難題，僅靠歷史積淀遠遠不夠，更需要從制度、機制到產品進行徹底重構。

為打造“專精特新第一行”，在組織架構上，北京銀行目前構建了“1+18+N”科技金融專營體系：“1”是總行科技金融部，“18”是分行科技金融部，“N”是遍布全國的科技特色支行和專精特新團隊。截至2025年6月末，科技特色支行和專精特新特色支行數量分別達87家和46家，較上年新增18家和16家，真正實現專業化、屬地化、敏捷化服務。

在審批機制上，它成立科技金融授信審批委員會，在授信審批、信貸授權、內部定價、盡職免責等方面實行差異化管理，匹配專項資源。

更重要的是，北京銀行研發“科創雷達”科技企業評價體系，突破傳統信貸“唯財務報表論”的局限，引入知識產權、研發投入、團隊背景、技術領先性等維度，真正實現對科技企業“看懂”“敢投”“能貸”。

產品服務的邏輯也發生根本轉變——從“我能提供什么”轉向“客戶需要什么”，并沿企業全生命周期進行精細化分層與響應。

以長沙盈芯半導體科技有限公司為例，作為RFID芯片領域的國產替代龍頭企業，其在2024年拿到多家頭部電商與物流企業訂單后急需擴產，卻因前期研發投入大、缺乏抵押物而融資受阻。北京銀行深入分析后認為，企業雖賬面虧損，但技術領先、訂單飽滿、獲多家頭部機構投資，具備高成長性，于是迅速為其匹配“聯創e貸”產品，提供900萬元信用貸款，并在2025年4月根據其擴張需求追加2000萬元授信。

盈芯半導體創始人方向東感慨：“像我們這樣的技術型公司，成立前三年基本虧損，其他銀行大多只能提供普通信用貸，但北京銀行有多種產品契合我們需求，授信金額也是最高的。”目前，盈芯半導體已成功打破國外技術壟斷，性能達到世界領先水平。

這樣的案例并非孤例。針對科技型企業不同發展階段的需求，北京銀行打造了層次分明產品矩陣：為初創期企業提供“科創e貸”“金粒e貸”，破解“首貸難”；為成長期企業設計“領航e貸”“智權貸”，支持知識產權質押；為成熟期企業配套“聯創e貸”“e投貸”，實現股債聯動。其中，“領航e貸”累計放款已超1300億元，并于2025年推出子產品“領航AI貸”，通過AI驅動實現智能化風控與生態化服務。

北京銀行的打法為銀行業帶來重要啟示：產品創新的本質，是用制度響應市場真實需求。當大多數銀行仍在用傳統對公邏輯做科技金融時，它已經把“專精特新”做成了創投機構式的服務樣板——真正讀懂科技中小企業的“技術信用”與“未來價值”，陪伴它們從幼苗長成參天大樹。

科技金融業務的范式革新

實際上，北京銀行的創新并未止步于產品與機制，更體現在角色與價值的范式升級：從“資金供給者”邁向“生態構建者”，從“單一服務”走向“多元賦能”。

在角色上，北京銀行在服務科創企業的過程中，已經經歷從“合作”走向“合伙”的范式轉變，深度嵌入企業成長歷程。

北京華諾泰生物醫藥科技有限公司是一家專注于疫苗研發的創新企業，2024年其產品進入臨床上市關鍵階段，資金需求極大，但因未盈利難以獲得傳統融資。北京銀行借助中關村科創金融服務中心試點政策，第一時間為企業制定認股權貸款方案，發放1000萬元貸款的同時，由合作投資機構簽署1億元認股權協議，真正以“股權+債權”組合拳陪伴企業跨越從研發到產業化的“死亡谷”。

在價值上，北京銀行經營科技金融的另一大范式轉變體現在從“建生態”升級為“創價值”。

近年來，北京銀行構建了龐大的“創新企業集群”生態系統，一端鏈接數以萬計的專精特新企業，另一端對接政府、產業龍頭、VC/PE、科研院所，搭建起“銀-政-企-投”融合的資源平臺。

以長沙分行為例，它與湖南省股權投資協會合作打造“投資+融資”賦能機制；舉辦“專精特新月”-“股債聯動—資本市場政策解讀”活動；聯合湖南省相關金融部門舉辦私募基金培訓；深耕17條新興及優勢產業鏈，服務三一重工、中聯重科等龍頭及其配套企業，延伸產業服務半徑。

2025年3月，北京銀行進一步發布“e投貸”產品，聚焦北京市8支政府投資基金被投企業，重塑企業評價模型，信貸金額最高可達股權融資金額的100%，并建設AIMM智能撮合平臺，提供“小京創投”AI智能匹配服務，實現“融資又融智”。同期，它還落地全國首單科技企業并購貸款試點業務，為上海某民營上市科技企業提供長達10年期、占交易價款77.46%的并購貸款，支持其完善產業鏈布局。

這些實踐表明，北京銀行已完成從單點產品創新到全面生態構建的進化。正如北京銀行黨委書記、董事長霍學文所言：“銀行與交易所合作，不是簡單相加，而是激活科技金融乘數效應的強強聯合。”截至目前，北京銀行已與北交所建立戰略合作，聯合舉辦“走進北交所”系列活動；拓展VC/PE機構超千家，發布“股債聯動伙伴計劃”，構建多方協同的創新生態。

當越來越多的銀行把“專精特新”寫進戰略規劃，真正的分水嶺已不再是口號，而是能否像北京銀行一樣，把國家戰略拆解為自身差異化發展的戰略支點，把政策紅利沉淀為可復用的方法論。其背后，是對金融供給側改革的深刻響應，也是對“金融如何服務好實體經濟”這一時代命題的扎實回答。

縱觀北京銀行在科技金融與專精特新領域的三年實踐，其成功不僅體現在貸款余額超4300億元、服務客戶超2.6萬戶、北京地區超八成上市科技企業獲其支持等硬指標上，更體現在它為中國銀行業如何服務新質生產力提供了一份可復制、可推廣的“范式樣板”。

在金融供給側改革深入推進、新質生產力加速發展的今天，北京銀行以“專精特新第一行”的定位，證明了一家金融機構既可與時代同頻、與政策共振，更可通過前瞻布局、專業專營和生態賦能，真正成為科創企業成長路上的“陪伴者”與“賦能者”。而其背后的戰略定力、組織能力與創新勇氣，或許正是這場“換道領跑”中最值得行業深思的關鍵所在。

校對：冉燕青