個(gè)人消費(fèi)貸款貼息政策將于9月1日開(kāi)閘，這是中央財(cái)政首次在個(gè)人消費(fèi)貸款領(lǐng)域?qū)嵤┵N息政策。《個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息政策實(shí)施方案》發(fā)布后，相關(guān)銀行及消金機(jī)構(gòu)迅速響應(yīng)。

記者了解到，部分銀行消費(fèi)貸貼息準(zhǔn)備工作已進(jìn)入最后的系統(tǒng)測(cè)試階段，并且已有銀行開(kāi)啟預(yù)熱營(yíng)銷相關(guān)貼息產(chǎn)品，部分銀行操作指引細(xì)則和手機(jī)銀行App上的消費(fèi)貸貼息窗口將于本周落地。

例如，郵儲(chǔ)銀行發(fā)送短信稱：消費(fèi)貸最高100萬(wàn)，9月1日起支用貸款消費(fèi)，還可疊加國(guó)家財(cái)政貼息、最高可按1%年貼息比例享3000元。

工商銀行北京市分行微信公眾號(hào)日前發(fā)布貼息政策的實(shí)施時(shí)間、支持對(duì)象、貼息范圍及比例。該行“融e借”產(chǎn)品貸款額度最高可達(dá)100萬(wàn)元，年化利率（單利）低至3%（財(cái)政貼息前）。

不止在線上宣傳，伴隨消費(fèi)貸“國(guó)補(bǔ)”落地漸行漸近，機(jī)構(gòu)在線下也加大營(yíng)銷攬客力度。

“您可以先申請(qǐng)貸款，授權(quán)我行查詢交易記錄，測(cè)完額度，如果覺(jué)得合適，可等到9月1日貼息業(yè)務(wù)正式開(kāi)辦后再進(jìn)行提款，最高可享3000元貼息。”一國(guó)有大行北京分行客戶經(jīng)理介紹。

記者走訪多家銀行獲悉，對(duì)于貼息后的利率，補(bǔ)貼或?qū)⒁砸淮涡詻_銷形式發(fā)放，合同中的貸款利率較此前不會(huì)降低。而目前銀行消費(fèi)貸最低利率普遍為3%，這也意味著，在消費(fèi)貸利率不變情況下，貼息后借款人實(shí)際承擔(dān)利率有望降至“2字頭”。

本次政策覆蓋機(jī)構(gòu)包括19家商業(yè)銀行和4家消費(fèi)金融公司。其中，入選的4家消費(fèi)金融公司為截至2024年末資產(chǎn)規(guī)模排名行業(yè)前四的機(jī)構(gòu)。

“目前業(yè)務(wù)部門(mén)非常繁忙，需要完成包括整理臺(tái)賬以供相關(guān)部門(mén)審核等一系列工作。”一位頭部消費(fèi)金融公司人士向記者表示，根據(jù)政策，單筆5萬(wàn)元以下的個(gè)人消費(fèi)貸款累計(jì)貼息上限為1000元，對(duì)應(yīng)符合條件的累計(jì)消費(fèi)金額為10萬(wàn)元。由于消費(fèi)金融公司的客戶具有“金額小、頻次高”的特點(diǎn)，當(dāng)前公司正在積極優(yōu)化操作細(xì)則，以期讓消費(fèi)者享受到更多實(shí)惠。

廣發(fā)證券銀行首席分析師倪軍測(cè)算，國(guó)有行作為個(gè)人消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸增量主力，且客群覆蓋面更加廣泛，預(yù)計(jì)政策利好下，6家國(guó)有行消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸年度增量分別為8787億元、16532億元，同比分別多增1464億元、661億元。股份行目前消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸增速處于低位，預(yù)計(jì)政策利好下，零售信貸增速有望回升，預(yù)計(jì)12家股份行消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸年度增量分別為2331億元、2683億元，同比分別多增1736億元、2073億元。相應(yīng)地，預(yù)計(jì)6家國(guó)有行財(cái)政貼息148億元、12家股份行財(cái)政貼息30億元。

面對(duì)大額財(cái)政補(bǔ)貼，資金用途監(jiān)管也成為市場(chǎng)關(guān)注重點(diǎn)。多家銀行在公告中均提示合規(guī)使用貸款資金，工商銀行、平安銀行等建議優(yōu)先使用放款賬戶進(jìn)行消費(fèi)。農(nóng)業(yè)銀行、光大銀行等還警示了套取貼息資金要承擔(dān)的后果。另外，對(duì)相關(guān)部門(mén)審核未通過(guò)或違法違規(guī)套取貼息資金的，銀行將按規(guī)定扣減或追回。對(duì)借款人違法違規(guī)套取貼息資金的，納入個(gè)人不良征信記錄并依法依規(guī)嚴(yán)肅處理。